Cómo comprar seguro de auto: guía para principiantes
El precio del seguro de auto depende de muchos factores diferentes, como el tipo de coche que tienes, tu edad, tu experiencia al volante, el estado en el que vives, el monto de cobertura que contratas y mucho más. Por ejemplo, el mejor seguro de auto en Illinois puede no costar lo mismo que el mejor seguro de auto en Indiana.
El costo promedio del seguro de auto
De acuerdo con un estudio de ValuePenguin, el precio promedio del seguro de auto en 2019 es de $941.65. El estudio también señaló que los tres estados más caros en cuanto a seguro de auto son Louisiana, Michigan y Florida. El costo promedio del seguro de auto en estos estados va de $1,596 a $1,824 al año. En el otro extremo, los tres estados con las tarifas más bajas de seguro de auto son Ohio, North Dakota y North Carolina, con promedios que van de $428 a $520 anuales.
Cómo influye la edad en tu tarifa
No es ningún secreto que la edad pesa mucho al momento de determinar las tarifas del seguro de auto. Se asume que mientras más experiencia de manejo tienes, menor es la probabilidad de que tengas un accidente, recibas una multa por exceso de velocidad o seas sancionado por conducir bajo la influencia del alcohol o de alguna sustancia. El mismo reporte de Value Penguin indica que los conductores adolescentes pagan aproximadamente cuatro veces más por su seguro de auto que los conductores de veintitantos años. Esta diferencia de precio se amplía conforme aumenta la diferencia de edad. También toma en cuenta que las aseguradoras varían sus costos según el género.
Otros factores que impactan tus tarifas de seguro de auto
Es útil entender todos los factores que influyen en el costo de tu seguro de auto. Además de la edad, estos son algunos factores que afectan cuánto pagas por tu seguro de auto.
- Cuánta cobertura quieres contratar: existen distintos niveles de cobertura en el seguro de auto. Algunos conductores prefieren optar por un plan más completo, mientras que otros se quedan con la cobertura mínima. Si quieres una mayor cobertura, el costo será más alto.
- Tu historial de manejo: un historial limpio puede ayudarte a bajar el costo de tu seguro de auto. Si tu historial incluye multas por exceso de velocidad u otras infracciones, puedes esperar pagar más.
- Tu puntaje de crédito: si tienes un puntaje de crédito alto, puedes obtener una mejor tarifa en el mejor seguro de auto en Illinois. Las investigaciones muestran que los puntajes de crédito más bajos pueden estar relacionados con una acumulación de infracciones de tránsito o con un DUI.
¿Cómo bajar el costo de tu seguro de auto?
La buena noticia es que hay maneras de reducir el costo de tu seguro de auto para que no tengas que pagar demasiado por la cobertura que necesitas. En Accurate Insurance, te recomendamos estas opciones:
- Paga tu vehículo a tiempo: si aún estás pagando tu vehículo, haz tu mejor esfuerzo por liquidarlo lo más rápido posible. Hacerlo puede ayudarte a eliminar coberturas de seguro adicionales que no necesitas.
- Aumenta tu deducible: si tienes un historial de manejo limpio y no has tenido accidentes, considera aumentar tu deducible para ahorrar dinero en tus pagos mensuales.
- Evita hacer reclamaciones: si has presentado reclamaciones de seguro en el pasado, el costo mensual de tu seguro de auto será más alto. Si tus registros muestran que no tienes historial de reclamaciones, muchas aseguradoras te ven como un cliente de menor riesgo.
¿Cuánto seguro de auto es suficiente?
Determinar exactamente cuánto seguro de auto necesitas puede ser complicado, especialmente si compras por primera vez. La cobertura de responsabilidad civil es un buen punto de partida, ya que cubre tanto daños a la propiedad como daños corporales. La responsabilidad por lesiones corporales cubre gastos médicos y/o pérdida de ingresos para otros conductores o peatones lesionados en el accidente. La responsabilidad por daños a la propiedad ayuda a reparar o reemplazar vehículos u objetos de valor dañados en el accidente.
Sin embargo, la mayoría de los estados requieren más cobertura que solo responsabilidad civil, como el seguro de protección contra lesiones personales (PIP), que paga salarios perdidos o tratamiento de lesiones menores para las personas involucradas en un accidente. Otro tipo de cobertura son los pagos médicos; es similar a la cobertura PIP en el sentido de que cubre tus lesiones o las de otros pasajeros en un accidente, sin importar quién tuvo la culpa. Por último, la cobertura para conductores sin seguro y con seguro insuficiente está diseñada para ayudarte si otro conductor tuvo la culpa del accidente y no cuenta con suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir daños o lesiones.
Revisa los requisitos de tu estado
Ten en cuenta que cada estado tiene diferentes requisitos cuando se trata de los mínimos de seguro de auto. Es importante que investigues lo necesario para asegurarte de manejar con la cobertura adecuada. Lo último que quieres es tener un accidente sin estar cubierto y terminar pagando todo de tu bolsillo.
Seguro SR-22
SR-22 es un tipo de seguro diseñado para ayudar a proteger a conductores que presentan un mayor riesgo o a quienes no cuentan con la cobertura adecuada. Es una certificación de responsabilidad financiera requerida en casi todos los estados para quienes encajan en al menos una de las siguientes situaciones:
- DWI, DUI o cualquier otra infracción grave de tránsito
- Personas con licencia suspendida o revocada
- Infracciones de tránsito repetidas o varias multas recibidas en un periodo corto
- Personas que causaron un accidente mientras manejaban sin seguro
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