Dicho de forma sencilla, el seguro de auto es un contrato entre el titular de la póliza y la aseguradora. El titular se compromete a pagar las primas de la póliza, y la aseguradora pagará las pérdidas tal como se definen en la póliza.
En Illinois, vehicle auto insurance es obligatorio, al igual que en 46 estados más. No contar con cobertura en tu vehículo puede ponerte en una situación financiera muy delicada, y también puede haber sanciones legales serias, incluidas multas y la suspensión de tus placas.
Tipos de cobertura de seguro de auto
Una póliza típica de seguro de auto por lo general incluye los siguientes componentes.
- Responsabilidad por lesiones corporales – Esta cobertura se refiere a las lesiones físicas que el titular de la póliza y los familiares incluidos en la póliza causen a otra persona. Estas personas también están cubiertas cuando manejan el auto de otra persona con permiso.
- Responsabilidad por daños a la propiedad – Esta cobertura paga los daños que los titulares de la póliza, o alguien más que maneje su auto con su permiso, puedan causar a la propiedad de otra persona. Normalmente esto significa su auto, pero también puede incluir postes de luz, bardas, edificios u otras estructuras.
- Protección contra lesiones personales (PIP) – Esta cobertura paga el tratamiento de las lesiones del conductor y los pasajeros en el auto del titular de la póliza. La PIP también puede pagar salarios perdidos y el costo de reemplazar servicios que normalmente realizaba una persona lesionada en un accidente automovilístico.
- Colisión – Esto paga los daños al auto del titular de la póliza derivados de un choque con otro auto u objeto, o por volcarse, incluso si el titular de la póliza tuvo la culpa. La cobertura de colisión por lo general se vende con un deducible que normalmente va de $250 a $1,000. Se reembolsa al titular de la póliza el costo de reparar su auto, menos el deducible.
- Amplia – Esta cobertura reembolsa pérdidas por robo o por daños causados por cosas como incendios, explosiones, caída de objetos, terremotos, tormentas de viento, inundaciones, granizo, vandalismo y disturbios, o daños causados por animales, como venados y aves. También puede pagar parabrisas agrietados o rotos. Por lo general se vende con un deducible de $100 a $300.
Los estados no exigen cobertura de colisión ni amplia, pero los prestamistas pueden requerir que el deudor la mantenga hasta terminar de pagar el crédito del auto.
- Cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente – Esta cobertura reembolsa al titular de la póliza, a un familiar o a un conductor designado si son impactados por un conductor sin seguro o por un conductor que se da a la fuga. También aplica cuando el conductor responsable tiene una cobertura insuficiente para cubrir la pérdida total del titular de la póliza.
Requisitos de Illinois para vehicle auto insurance
La ley de Illinois exige contar con seguro de responsabilidad civil para vehículo en los siguientes montos mínimos:
- $25,000 por lesiones o muerte de una persona en un accidente
- $50,000 por lesiones o muerte de más de una persona en un accidente
- $20,000 por daños a la propiedad de otra persona
Otras opciones de cobertura
Además de los requisitos mínimos del estado y otras coberturas ya mencionadas, podrías considerar estas opciones adicionales.
- Perdón por accidente – No te aumentan la tarifa después de tu primer accidente automovilístico con culpa.
- Asistencia en el camino – Esta cobertura incluye entrega de gasolina, ayuda si te quedas fuera del auto, pasa corriente y más.
- Cobertura por pérdida de uso – Cubre el auto rentado u otros gastos de traslado mientras reparan tu vehículo.
Deducible versus prima
El deducible de tu póliza es inversamente proporcional al monto de la prima. Cuando sube el deducible, baja la prima y viceversa. Algunas personas prefieren pagar una prima más alta a cambio de un deducible más bajo para evitar pagos grandes de su bolsillo después de un accidente.
¿Cuánta cobertura es suficiente?
Determinar la cantidad correcta de cobertura puede ser complicado, y si tienes una cobertura insuficiente, podrías estar obligado a pagar los daños que excedan el límite de tu póliza. Si es posible, procura estar cubierto por un monto equivalente al valor total de tus bienes.
Auto Insurance Score
Las compañías usan tu auto insurance score para determinar si eres un conductor de bajo riesgo y, por lo tanto, elegible para primas más bajas. Tu puntuación está estrechamente relacionada con tu historial crediticio, y los rangos van desde 300 hasta niveles en los 900 altos. Un buen puntaje puede empezar en el rango de 700 a 800.
¿Cuándo deberías dejar la cobertura amplia en tu auto?
Para responder esta pregunta, considera la regla general del 10%. Si tu costo anual por cobertura amplia es mayor que 10% del valor de reemplazo que recibirías de tu aseguradora, quizá te convenga eliminar la cobertura amplia.
Por ejemplo, si tienes un auto viejo cuyo valor de reemplazo es de solo $3,000 después del deducible y las primas por cobertura amplia son de más de $300 al año, quizá te convenga quitar la cobertura amplia y quedarte solo con responsabilidad civil. El dinero ahorrado en primas puede ir a un fondo de emergencia para pagar daños y reparaciones futuras.
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Esperamos que esta guía básica sobre vehicle auto insurance en Illinois te sea útil, y cuando busques seguro para tu vehículo, esperamos que contactes a Accurate Insurance, la empresa donde siempre es amor a primera cotización!
