Estar involucrado en un accidente automovilístico siempre es una experiencia estresante. Aunque nadie salga herido, es algo que te deja sacudido y desorientado.
Presentar un reclamo de seguro rara vez es lo primero que se te viene a la mente, especialmente si el daño no fue mucho.
Pero entender tus opciones al momento de presentar un reclamo de seguro —así como lo que necesitas para hacerlo— es importante para asegurarte de no cometer errores que podrían costarte más dinero.
Cómo presentar un reclamo de seguro de primera parte
Si eres de las personas que sueñan con tener un historial de manejo impecable, o que creen que los accidentes solo les pasan a otros, puede dar un poco de pena tener que llamar a tu aseguradora y admitir que tuviste un accidente.
Pero la realidad es que los accidentes pasan todos los días. Se llaman “accidentes” por algo, y por eso necesitas un seguro de auto desde el principio. Nadie quiere ni planea chocar, pero si te pasa, tranquiliza saber que alguien te respalda.
Si te ves involucrado en un accidente de auto con otro conductor y no tuviste la culpa, puedes elegir entre presentar un reclamo con tu propia compañía de seguros de auto (esto se llama un reclamo de “primera parte”) o con la aseguradora del conductor que causó el accidente (esto se llama un reclamo de “tercera parte”).
Si el conductor responsable no tiene seguro, o no tiene cobertura suficiente para pagar las reparaciones de tu vehículo, quizá te convenga presentar el reclamo con tu aseguradora de auto.
La ventaja de presentar un reclamo con tu propia aseguradora de auto es que tienes un contrato con ella que la obliga a cumplir con todas las condiciones establecidas en tu póliza. La desventaja de presentar un reclamo de seguro de primera parte es que hará que suban tus primas de seguro (sí, incluso si tú no causaste el accidente).
En cambio, si decides presentar un reclamo de seguro de tercera parte, tus primas de seguro no se verán afectadas. Por otro lado, la compañía de seguros no tiene un contrato contigo. Su contrato es con su propio asegurado, así que sus obligaciones con esa persona son su responsabilidad principal.
La aseguradora también investigará el accidente para determinar si su asegurado tuvo la culpa antes de aceptar pagar por reparar tu vehículo. No van a tomar tu palabra sin más.
Vandalismo
Cada vez que dejas tu auto estacionado en la calle o en un estacionamiento público, existe la posibilidad de que lo vandalicen. A veces es algo menor, como uno o dos huevos aventados al auto, mientras que otras veces pueden arrojar cosas grandes y pesadas contra el parabrisas.
Dependiendo de las circunstancias y de tu póliza de seguro de auto, podrías presentar un reclamo de primera parte y hacer que tu seguro cubra el costo de los daños.
Por desgracia, no hay mucho que puedas hacer para evitar el vandalismo si tienes que estacionar tu auto en la calle o en un estacionamiento público. Solo ten especial cuidado en fechas como Halloween, cuando suele haber más actos de vandalismo y bromas que salen mal.
Coopera con la investigación
Si vandalizan tu auto, antes de pagar tu reclamo, tu aseguradora de auto llevará a cabo su propia investigación del incidente para determinar la causa y el alcance del daño. Debes cooperar con la investigación de la compañía de seguros. No hacerlo podría hacer que rechacen tu reclamo.
También debes hacer todo lo posible por evitar daños adicionales mientras la aseguradora realiza su investigación. Por ejemplo, si se rompió una ventana, debes cubrirla con madera triplay o plástico para evitar que entre la lluvia y otros objetos al auto antes de que pueda repararse. Cualquier daño adicional al vehículo, como daño por agua si la lluvia entra y estropea la tapicería, podría ser rechazado por la aseguradora.
Me robaron el auto
Además de los daños causados a tu auto por accidentes y vandalismo, otra razón para pagar un seguro de auto es si te roban el vehículo. Si eso pasa, tu aseguradora de auto debería pagarte el valor del vehículo al momento en que fue robado.
Por desgracia, eso significa que no te pagarán lo mismo que costó cuando lo compraste, porque el desgaste que sufren los autos por el uso y por el paso del tiempo hace que pierdan valor.
La buena noticia es que la aseguradora te compensará por la pérdida de tu vehículo, y ese dinero lo puedes usar para comprar un auto nuevo.
¿Qué pasa si tengo deducible?
Si tu póliza de seguro de auto tiene deducible, tu aseguradora descontará esa cantidad de tu reclamo antes de pagarte. Esto significa que tendrás que cubrir el costo de las reparaciones de tu vehículo hasta por el monto de tu deducible, y después la aseguradora cubrirá el resto.
Cómo (y cuándo) presentar un reclamo de seguro de tercera parte
Si estuviste en un accidente automovilístico, pero no lo causaste, puedes presentar un reclamo con el seguro de auto de la otra persona, también conocido como reclamo de seguro de tercera parte.
Solo recuerda que el hecho de que no hayas causado el accidente no significa que tengas que presentar un reclamo de tercera parte. Todavía puedes presentar el reclamo con tu propia aseguradora, pero si quieres evitar primas más altas, quizá prefieras hacerlo con la aseguradora de la otra persona.
Presentar un reclamo de seguro de tercera parte solo tiene sentido si no tuviste la culpa del accidente, pero no siempre es tan simple como culpable o no culpable.
Bajo la ley de Illinois, es posible que ambos conductores sean considerados parcialmente responsables de un accidente, aunque por lo general una de las partes tiene más responsabilidad que la otra. Mientras tu porcentaje de culpa sea menor al 50%, puedes presentar un reclamo de seguro de tercera parte. Sin embargo, si se determina que tuviste 20% de culpa y el otro conductor 80%, la aseguradora podría aceptar pagar solo el 80% de tu reclamo.
Antes de hacer un pago, la aseguradora te pedirá firmar una “liberación de daños”, en la que se establece que la cantidad ofrecida es el único monto que recibirás de la aseguradora. Asegúrate de estar dispuesto a aceptar esa cantidad y no más antes de firmar una liberación de daños.
¿Debo presentar un reclamo si alguien golpeó mi auto estacionado?
La respuesta corta es sí: debes presentar un reclamo por daños si alguien golpeó tu auto estacionado, incluso si el otro conductor se dio a la fuga.
A veces, alguien deja una hoja con su información de seguro si golpea un auto estacionado y no hay nadie cerca, pero esto es raro. Según un estudio, 69% de todos los accidentes de fuga involucran un auto estacionado.
Si el conductor dejó su información de seguro, puedes presentar un reclamo de tercera parte directamente con su aseguradora por los daños a tu vehículo.
Si fue un hit and run, puedes presentar un reclamo de primera parte con tu propia aseguradora para cubrir el costo de reparar el vehículo.
Como con cualquier reclamo de seguro, sin importar si lo presentas con tu propia póliza o con la de otra persona, asegúrate de tomar tantas fotos del daño como puedas e incluir en el reporte la fecha y la hora en que notaste el daño, así como el lugar donde estaba estacionado el auto.
También podrías querer levantar un reporte policial para que la policía investigue e intente encontrar al conductor responsable.
Contrata tu seguro antes de que sea demasiado tarde
Aunque puede ser tentador salir a la carretera con los dedos cruzados y una oración para no tener un accidente, no vale la pena correr ese riesgo. El costo de reparar un vehículo puede llegar rápidamente a miles de dólares, y si tu auto queda pérdida total, no querrás terminar pagando uno nuevo completamente por tu cuenta.
Mejor asegúrate de estar cubierto. No solo te da tranquilidad, también es la ley.
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