Puedes comparar opciones para encontrar el seguro de auto más económico, pero hay ciertos factores que afectan el costo del seguro de carro, sin importar con qué compañía termines contratando.
Puede ayudar pensar en esto como un tipo de juego. Al desarrollar ciertos hábitos al volante, mejoras tus habilidades. Y esas habilidades se ven recompensadas con un seguro de auto más barato… sin mencionar la posibilidad de circular por las calles sin meterte en un accidente.
Los factores que la mayoría de las aseguradoras consideran al calcular tu prima incluyen:
Tu historial de manejo
La mejor manera de mantener bajas tus primas de seguro de auto es conservar un historial de manejo limpio en la medida de lo posible.
Esto no solo significa no tener accidentes, también implica no recibir:
- Multas por exceso de velocidad
- DUI (conducir bajo la influencia) o DWI (conducir en estado de ebriedad)
- Multas por otras infracciones de tránsito, como:
- Pasarte un semáforo en rojo
- Dar vuelta sin usar direccional
- Dar vuelta desde el carril incorrecto
- Ignorar una señal de alto o de ceda el paso, etc.
Seguro SR-22 y seguro SR-50
Si necesitas seguro SR-22 o seguro SR-50, es porque ya estuviste en un accidente y necesitas comprobar que cuentas con el mínimo de seguro exigido por la ley en tu estado.
Ese historial hace más costoso ofrecerte cobertura, y la aseguradora te trasladará ese gasto en forma de primas más altas de seguro de auto.
Si necesitas seguro SR-22 económico o seguro SR-50 más barato, podemos ayudarte.
Cuánto usas tu carro
Tener un buen historial de manejo es una cosa, pero hasta cierto punto las estadísticas influyen en la probabilidad de que tengas un accidente.
Mientras más uses tu carro, más probable es que sufras un accidente y presentes un reclamo a tu seguro, incluso si manejas con cuidado.
Por eso las aseguradoras toman en cuenta cuánto usas tu carro antes de determinar cuánto cobrarte por la cobertura.
Ubicación
Así como manejar más aumenta tus probabilidades de tener un accidente, conducir en zonas con mucho tráfico también eleva tus probabilidades de chocar.
Aunque seas un conductor cuidadoso, la probabilidad de que otro auto golpee el tuyo aumenta cuando manejas en lugares donde circulan más vehículos.
Si has manejado en una ciudad congestionada y en un camino rural de un solo carril, no es difícil entender por qué una ubicación se considera más riesgosa que la otra, incluso para conductores seguros.
El tipo de carro que manejas
Un carro caro que sufre un accidente cuesta más reparar o reemplazar que un carro barato.
Como resultado, una de las formas más sencillas de conseguir un seguro de auto económico es manejar un carro barato.
Tu edad
Mientras más experiencia tengas al volante, más probable es que hayas desarrollado hábitos de manejo seguro, especialmente si llevas mucho tiempo sin tener un accidente.
También es probable que hayas aprendido a evaluar riesgos cuando vas manejando. Tienes una mejor idea de qué riesgos vale la pena tomar y cuáles probablemente no terminarán bien.
Como resultado, las aseguradoras han determinado que los conductores más riesgosos de asegurar son los más jóvenes, que tienen menos experiencia al volante.
Por eso, por lo general, las personas menores de 25 años pagan más por su seguro de auto, y los adolescentes pagan las primas más altas.
Desafortunadamente, si eres menor de 25 años, no hay mucho que puedas hacer respecto a este factor de las primas de seguro de auto. Solo toca esperar.
Tu puntaje de crédito
Sí, tu aseguradora de auto revisará tu puntaje de crédito para determinar tus primas.
La teoría es que quienes son responsables con su dinero también tienden a ser responsables con su vehículo cuando salen a la carretera.
Así que paga tus deudas a tiempo y no pidas préstamos que no estés seguro de poder pagar completos y puntualmente.
Tu género
Al igual que tu edad, este es otro factor que afecta el costo del seguro de auto sobre el cual no tienes control.
Estadísticamente, las mujeres tienen menos probabilidades de tener accidentes y menos probabilidades de recibir un DUI que los conductores hombres. Cuando sí tienen un accidente, es menos probable que sea grave en comparación con los accidentes en los que se ven involucrados los hombres al volante.
Así que, si eres mujer (especialmente si tienes más de 25 años), podrías pagar una prima ligeramente más baja que si fueras hombre.
Mayor cobertura
Un factor importante para controlar tus primas de seguro, aunque no recibe tanta atención, es cuánta cobertura ofrece la póliza.
Por ejemplo, una forma de bajar tu prima es aumentar tu deducible, es decir, la cantidad que debes pagar antes de que el seguro empiece a cubrir.
Otra opción es elegir una póliza de seguro de auto que ofrezca menos cobertura para pagar una prima más baja.
Cada estado exige que todo conductor mantenga cierta cantidad de cobertura, aunque el mínimo varía de un estado a otro. Por ejemplo, en Illinois la ley exige que los conductores tengan al menos el seguro suficiente para cubrir $25,000 por lesiones corporales a una persona, $50,000 para dos personas y $20,000 por daños a la propiedad por accidente.
Pero si tienes un accidente grave y causas más de $20,000 en daños a la propiedad, o provocas que una o más personas pasen un periodo prolongado en el hospital, puedes agotar rápidamente ese límite, y en ese punto tendrás que pagar el resto de tu bolsillo.
Puedes comprar una póliza que cubra más que el mínimo legal requerido, pero te costará más por adelantado.
Cómo trabajar para conseguir un seguro de auto económico
Lo importante de todos los factores anteriores es que no existe un solo factor decisivo para determinar cuánto pagas por tu seguro de auto.
Las aseguradoras revisan varios factores y los toman en cuenta para determinar qué tan riesgoso es asegurarte. Solo después de analizar todo lo relevante y llegar a una conclusión deciden cuánto cobrar por tu cobertura.
Esto es una buena noticia si uno o más de los factores fuera de tu control no juegan a tu favor, porque siempre puedes trabajar en desarrollar hábitos de manejo seguro y mantener un historial limpio al volante.
Recuerda convertir tu forma de manejar en un juego para que sigas subiendo de nivel. Mientras más tiempo lo hagas, más bajarán tus primas de seguro.
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