Si estás buscando un seguro de auto barato, seguramente has visto la palabra “deducible” muchas veces. Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber sobre cómo funcionan los deducibles, qué coberturas realmente los requieren y cómo elegir el monto ideal para tu presupuesto.
Cómo funciona un deducible en el seguro de auto
Un deducible es la cantidad de dinero que aceptas pagar de tu bolsillo por las reparaciones antes de que tu aseguradora cubra el resto del reclamo. Por ejemplo, si tienes un deducible de $500 y tienes un accidente que causa $2,500 en daños a tu auto:
- Tú pagas: los primeros $500.
- La aseguradora paga: los $2,000 restantes.
Es importante recordar que el deducible es por reclamo, no por año. Si tienes dos incidentes distintos en un mismo año, tendrás que pagar el deducible en ambas ocasiones.
¿Qué coberturas tienen deducible?
Puedes tener seguro sin deducible. Si buscas la forma más barata posible de cumplir con la ley, podrías elegir una póliza que no tenga deducible en absoluto. Tanto las pólizas sin deducible como las que tienen deducibles altos son opciones válidas. Debes elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.
Seguro de responsabilidad civil
El seguro de responsabilidad civil, que cubre los requisitos mínimos del estado, normalmente tiene un deducible de $0. Esto se debe a que la responsabilidad civil está diseñada para pagar los daños que causes a otras personas, no a tu propio auto. Por eso, las pólizas de “mínimo estatal” suelen ser la opción más económica para conductores con presupuesto ajustado o para quienes solo necesitan tramitar un SR-22.
Cobertura por colisión y cobertura amplia
Si quieres cobertura para tu propio vehículo, tendrás que agregar cobertura por Colisión o cobertura Amplia. La Colisión te cubre si chocas contra otro auto u objeto, mientras que la cobertura Amplia cubre situaciones fuera de tu control, como robo, incendio, vandalismo o un parabrisas estrellado. Como estas coberturas pagan las reparaciones de tu vehículo, casi siempre incluyen un deducible.
Cómo influye tu deducible en tu pago mensual
Un deducible más alto significa que tendrás que pagar más de tu bolsillo si te ves involucrado en un accidente. Como asumes más riesgo, la aseguradora te recompensa con un pago mensual más bajo. Esta es la opción más popular para conductores que necesitan la tarifa más baja posible para volver a circular o mantenerse en cumplimiento con un SR-22.
Por otro lado, si prefieres un deducible más bajo, la aseguradora asume más riesgo, así que tu pago mensual será más alto. Esto funciona bien si prefieres pagar un poco más cada mes para evitar una factura grande e inesperada después. Al final, puedes ajustar estos números para encontrar el equilibrio perfecto entre lo que puedes pagar hoy y lo que podrías pagar en una emergencia.
Preguntas frecuentes
¿Pago deducible si el accidente no fue mi culpa?
Por lo general, no pagas deducible si el accidente no fue tu culpa. Si el otro conductor tiene 100% la responsabilidad, su seguro de responsabilidad civil debería cubrir tus reparaciones desde el primer dólar.
¿Puedo cambiar mi deducible?
Sí, puedes cambiar tu deducible. Si cambia tu situación financiera, normalmente puedes llamar a tu agente y ajustar tu deducible para ahorrar en tu pago mensual o reducir tu riesgo de desembolso.
¿Qué pasa si necesito un SR-22?
Si solo necesitas un SR-22 para recuperar tu licencia y eliges una póliza de “Solo responsabilidad civil”, probablemente no tendrás que preocuparte por un deducible.
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