El precio del seguro de auto depende de muchos factores diferentes, como el tipo de coche que tienes, tu edad, tu experiencia al volante, el estado en el que vives, el nivel de cobertura que contrates y muchos más. Por ejemplo, el mejor seguro de auto en Illinois podría no costar lo mismo que el mejor seguro de auto en Indiana.
El costo promedio del seguro de auto
De acuerdo con un estudio de ValuePenguin, el precio promedio del seguro de auto en 2019 es de $941.65. El estudio también señaló que los tres estados más caros en cuanto a seguro de auto incluyen Louisiana, Michigan y Florida. El precio promedio del seguro de auto en estos estados va de $1,596 a $1,824 al año. En el otro extremo, los tres estados con las tarifas más bajas de seguro de auto son Ohio, North Dakota y North Carolina, con promedios que van de $428 a $520 anuales.
Cómo influye la edad en tu tarifa
No es ningún secreto que la edad es un factor importante para determinar las tarifas del seguro de auto. Se asume que, entre más experiencia al volante tengas, menor es la probabilidad de que sufras un accidente, recibas una multa por exceso de velocidad o te sancionen por conducir bajo la influencia del alcohol o drogas. El mismo reporte de Value Penguin señala que los conductores adolescentes pagan aproximadamente cuatro veces más por seguro de auto que los conductores de veintitantos años. Esta diferencia de precio se amplía conforme aumenta la diferencia de edad. También toma en cuenta que las aseguradoras varían sus costos según el género.
Otros factores que impactan tus tarifas de seguro de auto
Conviene entender todos los factores que influyen en lo que pagas por tu seguro de auto. Además de la edad, estos son algunos elementos que afectan cuánto pagas por el seguro de auto.
- Cuánta cobertura quieres contratar: existen distintos niveles de cobertura cuando se trata de seguro de auto. Algunos conductores prefieren una póliza más completa, mientras que otros optan por quedarse con la cobertura mínima. Si quieres una cobertura más alta, será más cara.
- Tu historial de manejo: un historial limpio puede ayudarte a reducir el costo de tu seguro de auto. Si tu historial incluye multas por exceso de velocidad u otras infracciones, puedes esperar pagar más.
- Tu puntaje de crédito: si tienes un puntaje de crédito alto, podrás obtener una mejor oferta en el mejor seguro de auto en Illinois. Las investigaciones muestran que los puntajes de crédito más bajos pueden estar relacionados con la acumulación de infracciones de tránsito o un DUI.
¿Cómo bajar el costo de tu seguro de auto?
¿La buena noticia? Hay formas de reducir tu seguro de auto para que no tengas que pagar de más por la cobertura que necesitas. En Accurate Insurance, te recomendamos estas opciones:
- Paga tu vehículo a tiempo: si todavía estás pagando tu auto, procura liquidarlo lo más pronto posible. Hacerlo puede ayudarte a eliminar coberturas de seguro adicionales que no necesitas.
- Aumenta tu deducible: si tienes un historial de manejo limpio y sin accidentes, considera subir tu deducible para ahorrar en tus pagos mensuales.
- Evita presentar reclamaciones: si has presentado reclamaciones al seguro en el pasado, el costo mensual de tu seguro de auto será más alto. Si tus registros muestran que no tienes historial de reclamaciones, muchas aseguradoras te ven como un cliente de menor riesgo.
¿Cuánto seguro de auto es suficiente?
Saber exactamente cuánto seguro de auto necesitas puede ser complicado, especialmente si compras por primera vez. La cobertura de responsabilidad civil es un buen punto de partida, ya que cubre tanto daños a la propiedad como daños corporales. La responsabilidad por lesiones corporales cubre gastos médicos y/o salarios perdidos de otros conductores o peatones lesionados en el accidente. La responsabilidad por daños a la propiedad ayuda a reparar o reemplazar vehículos o bienes dañados en el accidente.
Sin embargo, la mayoría de los estados requiere que tengas más cobertura que solo responsabilidad civil, como el seguro de protección contra lesiones personales (PIP), que paga salarios perdidos o el tratamiento de lesiones menores para quienes participaron en un accidente. Otro tipo de cobertura es la cobertura de pagos médicos; es similar al PIP porque cubre tus lesiones o las de otros pasajeros en un accidente, sin importar quién tuvo la culpa. Por último, la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente está diseñada para ayudarte si otro conductor tuvo la culpa del accidente y no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir daños o lesiones.
Revisa los requisitos específicos de tu estado
Recuerda que cada estado tiene requisitos distintos en cuanto a los mínimos de seguro de auto. Es importante que investigues lo necesario para asegurarte de conducir con la cobertura adecuada. Lo último que quieres es tener un accidente sin cobertura y terminar pagando todo de tu bolsillo.
Seguro SR-22
SR-22 es un tipo de seguro diseñado para ayudar a proteger a conductores que representan un mayor riesgo o que no cuentan con la cobertura adecuada. Es una certificación de responsabilidad financiera que se requiere en casi todos los estados para quienes encajan en al menos una de las siguientes situaciones:
- DWI, DUI o cualquier otra infracción grave de tránsito
- Personas con una licencia suspendida o revocada
- Infracciones de tránsito repetidas o varias multas recibidas en un periodo corto
- Personas que causaron un accidente mientras conducían sin seguro
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