Las compañías de seguros usan muchos factores para determinar las primas: cuánto pagas por tu seguro de auto. Algunos de estos factores reflejan el nivel de riesgo de tu situación personal, como la edad, el sexo y la ubicación. Pero, ¿qué pasa con el carro que aseguras? Sí, la marca, el modelo y la antigüedad del vehículo son factores muy importantes. Las aseguradoras son muy meticulosas al calcular los posibles pagos por reclamaciones de sus clientes asegurados, y basan sus cálculos en grandes volúmenes de datos sobre los conductores, los autos que manejan y los accidentes que ocurren.
Aunque no lo creas, las aseguradoras incluso crean perfiles psicológicos sobre los conductores y los autos que manejan. Cuando piensas en lo conectadas que pueden estar las personas con sus carros, esto tiene bastante sentido. ¿Alguna vez sientes que tu auto es una especie de reflejo de tu propia personalidad? Claro que sí. Las cosas que compramos y mostramos al mundo muchas veces reflejan nuestra imagen de nosotros mismos y cómo queremos que los demás nos vean. Entonces, es lógico pensar que una potencia excesiva podría relacionarse con tendencias más agresivas del conductor. Por el contrario, una potencia baja podría indicar una personalidad más práctica y menos riesgosa.
¿Los colores también son predictores importantes del riesgo de accidente? Podría parecer que sí. Por un lado, los colores pueden variar en su visibilidad para otros conductores y peatones. También podrían relacionarse con tipos de personalidad, como “el rojo equivale a ser audaz y agresivo”. Pero la verdad es que, hasta donde se sabe, las aseguradoras no toman en cuenta de forma explícita el color del auto para calcular las tarifas. Hay algo de debate sobre si el color de tu carro puede determinarse a partir de su número VIN, que la aseguradora podría usar incluso si tú no declaraste el color; pero no encontramos evidencia concluyente de que esto se use de manera rutinaria para evaluar las primas de seguro.
Las aseguradoras basan algunas de sus decisiones de tarifas en datos históricos sobre la frecuencia de accidentes, lesiones, daños a la propiedad y costos de reparación relacionados con modelos específicos de vehículos. Un modelo en particular que muestra de forma constante más costos por colisiones, responsabilidad civil y gastos médicos que cualquier otro sedán mediano reflejará esos costos en primas relativamente más altas para ese modelo.
Los estilos de carrocería también entran en los cálculos de tarifas. De los 20 modelos de autos de 2010 con las primas más altas, cuatro son convertibles de 2 puertas (“de techo abatible”), y nueve son coupés de 2 puertas (“de techo rígido”). Casi todos los 20 primeros tienen motores de 8 o 12 cilindros. Y con nombres como Porsche, Mercedes y BMW, ya sabes que tienen precios elevados y costos de reparación altos. En cambio, los modelos con primas más bajas suelen ser SUVs pequeñas, prácticas y minivans.
Así que vámonos a lo bueno (redoble de tambores, por favor). Con base en un estudio reciente de Quadrant Information Services, los diez modelos de autos con las primas promedio más altas son:
- Porsche 911 Carrera GT2: $2944
- Mercedes S65 AMG: $2863
- Porsche Panamera TurboAWD: $2837
- Mercedes CL600: $2755
- Audi R8: $2752
- Porsche Panamera S: $2745
- Mercedes SL600: $2716
- Porsche 911 Carrera Turbo: $2706
- Mercedes CL65 AMG: $2700
- BMW M6: $2689
