Si estás buscando Chicago Auto Insurance, seguro ya has escuchado por ahí los términos “Liability Insurance” y “Collision Insurance”. Son dos de las formas más comunes de seguro de auto disponibles, pero están lejos de ser las únicas que conviene conocer cuando buscas una nueva póliza de seguro para tu carro. Hoy vamos a desglosar algunas de las coberturas de auto más comunes para que tengas una mejor idea de cuál te conviene.
Liability Insurance
El seguro de responsabilidad civil es obligatorio en 49 de los 50 estados de EE. UU., y New Hampshire es la única excepción. Este tipo de seguro cubre los daños que causes a otras personas y a sus propiedades durante una colisión. La mayoría de las pólizas incluyen tanto cobertura por lesiones corporales como cobertura por daños a la propiedad.
Collision Insurance
Este tipo de seguro no es obligatorio, pero suele ser muy útil en caso de accidente. Collision insurance protege tu propio vehículo después de un choque, sin importar si tuviste la culpa o no. Quienes arriendan su auto o lo compraron con un préstamo suelen estar obligados a contratar este tipo de cobertura.
Comprehensive Insurance
Comprehensive insurance está diseñada para proteger tu vehículo de daños causados por eventos que no son colisiones. Esto incluye daños por robo, caída de objetos o desastres naturales como incendios o inundaciones. Al igual que con collision insurance, si estás pagando una renta o un préstamo automotriz, es posible que el contrato te obligue a mantener este tipo de póliza.
Uninsured and Underinsured Motorist Coverage
¿Qué pasa si tienes un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente? Aunque los detalles pueden variar según el accidente, contar con cobertura para conductores sin seguro y/o con seguro insuficiente puede ayudarte a evitar pagar todo de tu bolsillo. Este tipo de seguro puede venir incluido en otra póliza o contratarse por separado, por lo general a bajo costo.
Personal Injury Protection (‘No-Fault’ Insurance)
Si resultas herido en un accidente de auto, una de las últimas cosas que necesitas es una montaña de gastos médicos de los que seas el único responsable. Personal Injury Protection (PIP), también conocida como no-fault insurance, está diseñada para ayudar a cubrir gastos médicos sin importar quién tuvo la culpa en el accidente. Según los detalles de tu póliza, este seguro incluso puede cubrirte cuando vas en el auto de otra persona, caminas por la calle o vas en bicicleta. Algunos planes PIP también pueden cubrir salarios perdidos o incluso gastos funerarios en casos extremos.
Algunos estados hacen que PIP sea un requisito obligatorio del seguro de auto. En otros, PIP simplemente es una opción adicional ofrecida por las aseguradoras. En cuanto a la ley en Illinois, PIP no es obligatorio.
Medical Payments Coverage (‘MedPay’)
De forma similar al seguro no-fault, Medical Payments Coverage (también conocido como ‘MedPay’) está diseñado para ayudar a compensar la carga de los gastos médicos después de un accidente. Por lo general, MedPay es más limitado que PIP y se enfoca en los gastos médicos del conductor y sus pasajeros.
What Insurance(s) Do I Actually Need?
Saber que existen muchos tipos distintos de seguro de auto puede hacerte preguntarte cuál o cuáles te convienen más. Al determinar qué tipo de póliza deberías buscar, considera estos tres factores:
- Factores legales. Es importante cumplir con las leyes locales sobre seguro automotriz. Si alguna vez te detienen o formas parte de una colisión, no tener seguro o tener cobertura insuficiente puede traer consecuencias legales serias.
- Factores financieros. Aunque tu presupuesto quizá te haga buscar el plan más barato posible, trata de evaluar qué tan preparado estás para un accidente. Si eliges la cobertura mínima, después podrías tener que pagar por reparar o reemplazar tu auto, o cubrir gastos médicos.
- Requisitos del prestamista. ¿Rentas tu auto? ¿Todavía lo estás pagando? Puede haber una cláusula en tu contrato que te exija tener cierto tipo de seguro. Revisa bien la letra pequeña de tu acuerdo antes de comprar una póliza de seguro de auto.
Cobertura mínima de seguro de auto en Illinois
Cuando se trata de pólizas de Chicago auto insurance, es importante asegurarte de cumplir con las leyes locales. En Illinois, los conductores deben contar al menos con dos de las coberturas de auto mencionadas arriba: cobertura para conductores sin seguro y cobertura de responsabilidad civil. Los requisitos mínimos de responsabilidad civil en Illinois incluyen:
- $25,000 por lesiones corporales a una persona
- $50,000 por lesiones corporales a varias personas
- $20,000 por daños a la propiedad
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