Si estás buscando seguro de auto para vehículo en Illinois, hay tantas cosas que considerar que es fácil sentirse abrumado. Súmale a eso que las pólizas de seguro no son precisamente intuitivas, sobre todo si no tienes mucha experiencia comprando seguro de auto para vehículo en Illinois, y hacer investigación sobre seguros rara vez resulta conveniente. Pero queremos cambiar eso a través de la educación.
Una de las formas en que podemos lograrlo es aclarando la diferencia entre el seguro de auto estándar y el no estándar. El seguro de auto no estándar es menos común que el estándar, y por eso puede generar confusión. Sigue leyendo para entender las diferencias entre el seguro de auto para vehículo en Illinois estándar y no estándar.
Cómo fijan precios las aseguradoras
Para entender la diferencia entre estos dos tipos de seguro, ayuda comprender cómo las aseguradoras calculan el precio de sus pólizas. Como las compañías de seguros ganan dinero cuando sus clientes pagan sus primas y pierden dinero cuando tienen que cubrir reclamaciones, quieren maximizar sus primas y minimizar sus siniestros.
A través de análisis estadísticos, las aseguradoras clasifican a las personas según características como la edad, el código postal y otros factores en categorías de riesgo. Para el seguro de auto para vehículo en Illinois, por lo general hay tres categorías de riesgo: preferente, estándar y no estándar. Para los clientes de la categoría preferente, las aseguradoras pueden darse el lujo de cobrar primas relativamente más bajas porque saben, estadísticamente, que este grupo tendrá una cantidad relativamente menor de reclamaciones.
En la categoría estándar, las aseguradoras deben cobrar primas más altas porque saben que estos clientes presentarán más reclamaciones que los de la categoría preferente.
Para los clientes no estándar, las aseguradoras deben cobrar primas todavía más altas. Sin embargo, si la prima es demasiado elevada, simplemente la gente no comprará la póliza porque sería demasiado costosa. Por eso, para responder al mercado, las compañías de seguros se permiten ofrecer cobertura no estándar eliminando algunas de las características de la cobertura estándar.
De esa forma, pueden fijar primas más accesibles al ofrecer menos cobertura, porque menos cobertura significa menos reclamaciones y menos pagos. En sí mismo, esto no es algo malo; hace que la cobertura de seguro sea accesible para quienes están en la categoría de riesgo no estándar.
Clientes distintos, productos distintos
El seguro es un producto como una laptop, y al igual que una laptop, hay muchos tipos de seguro. Algunos seguros vienen con todas las funciones y un precio más alto. Otros son más básicos, cubren solo lo esencial y cuestan menos.
Puedes pensar en el seguro no estándar como una versión más sencilla del seguro estándar. Con el seguro no estándar, puede que no tengas cobertura para cosas que son comunes en las pólizas estándar, como autos rentados o cobertura para personas que manejen tu coche con tu permiso. Además, en algunos casos, el seguro no estándar impone un límite de kilometraje. Si no necesitas o no quieres la cobertura del seguro estándar, quizá ni siquiera notes la diferencia con el seguro no estándar.
¿Quién se considera un cliente no estándar?
Cualquier persona que las aseguradoras consideren un cliente especialmente riesgoso es un cliente no estándar. Esto incluye a conductores adolescentes, personas con delitos graves relacionados con la conducción, personas que nunca antes han tenido cobertura, extranjeros que no tienen historial de manejo y cualquier persona que sea propietaria de un auto exótico o superdeportivo.
Este tipo de factores son los que las aseguradoras toman como señal de que un cliente representa un riesgo particularmente alto y, por lo tanto, no es elegible para un seguro de auto estándar.
Lo no estándar no es de menor calidad
“No estándar” es un nombre desafortunado para este tipo de seguro porque, cuando lo escuchas por primera vez, da la impresión de que este tipo de cobertura es peor que el seguro típico. Pero no es así. El seguro de auto para vehículo en Illinois no estándar todavía debe cumplir con las leyes estatales y federales que regulan el seguro de auto, así que te brinda la cobertura que necesitas para cumplir con los requisitos legales de tu estado.
El seguro no estándar es menos completo que el estándar o el preferente, pero eso es intencional. Al eliminar algunos de los extras del seguro de auto estándar, las aseguradoras hacen posible obtener una cobertura accesible incluso si eres un conductor adolescente o tienes algún otro factor que te coloca en la categoría de cliente no estándar.
Cómo entender las pólizas no estándar y estándar
Ya sea que hayas contratado, o estés pensando en contratar, una póliza estándar o no estándar, es importante que revises la letra pequeña y te asegures de entender qué está cubierto y qué no. Las distintas pólizas de seguro tendrán características ligeramente diferentes, así que realmente no hay sustituto para leer y comprender tu póliza específica.
Lo ideal es que te asegures de entender tu póliza y todos sus matices antes de comprarla, para que puedas evitar sorpresas más adelante. Si tienes problemas para entender tu póliza de seguro de auto para vehículo en Illinois, asegúrate de hacerle cualquier pregunta que tengas a un representante de tu compañía de seguros.
