El sistema crediticio en Estados Unidos usa numerosos factores para dar una idea de la confiabilidad de una persona. Por desgracia, la vida pasa y, a veces, incluso las personas más responsables no pueden evitar terminar con un puntaje crediticio por debajo del ideal. Cuando llega el momento de asegurarte como conductor, puede que estés buscando una compañía de seguro de auto accesible cerca de ti—solo para descubrir que tu historial crediticio te impide obtener opciones de seguro económicas. En Accurate Insurance, trabajamos duro para ofrecer a todos los clientes cotizaciones de seguro accesibles en su área, sin importar su historial crediticio.
¿Una compañía de seguro de auto revisa mi historial crediticio?
Casi todas las aseguradoras toman en cuenta el puntaje crediticio de una persona al determinar las tarifas. Además de revisar tu puntaje crediticio para préstamos, las aseguradoras también pueden revisar un segundo puntaje, independiente y específico para seguros. Este segundo puntaje reúne información que se usa para estimar qué tan probable es que presentes un reclamo.
La práctica de usar el crédito para limitar las opciones de seguro no está exenta de polémica. Algunos defensores argumentan que un mal historial crediticio es inevitable para quienes tienen ingresos bajos o han enfrentado pérdida de empleo. Viéndolo desde esa perspectiva, es fácil entender por qué alguien con mal crédito también necesitaría más un seguro accesible. Hay tres estados que prohíben que las aseguradoras revisen el puntaje de un solicitante: California, Hawái y Massachusetts.
¿Qué factores afectan un puntaje de seguro basado en el crédito?
Muchos de los factores que afectan tu puntaje de seguro basado en el crédito son los mismos que los de tu puntaje orientado a préstamos. Se considera que tienes más probabilidad de presentar un reclamo de seguro si:
- Tienes antecedentes de pagos omitidos o pagos tardíos.
- Tienes historial de bancarrota y/o ejecución hipotecaria.
- Tienes una o más cuentas en cobranza.
- Has solicitado recientemente un préstamo o una tarjeta de crédito.
- Tienes una cantidad importante de deuda.
¿Cuánto influirá un mal historial crediticio en mi tarifa de seguro?
Cuando buscas una compañía de seguro de auto accesible cerca de ti, quizá te preguntes cuánto afectará tu mal crédito tus probabilidades. La verdad es que este puntaje puede tener un impacto importante en lo que te ofrezca la aseguradora. Tu puntaje crediticio puede influir no solo en tu pago mensual, sino también aumentar el monto de tu anticipo y limitar otras opciones dentro de tu póliza. En Accurate Insurance, nos esforzamos por encontrar planes que funcionen para personas con mal crédito.
Cómo mejorar tu puntaje crediticio para obtener mejores tarifas
Conviene desconfiar de cualquiera que prometa una solución rápida para tu puntaje crediticio. Aunque hay muchas formas de influir en tu puntaje, es importante entender que esto toma tiempo. Dedicarle tiempo a mejorar tu historial crediticio te ayudará a conseguir mejores oportunidades de seguro en el futuro. Aquí van algunos consejos:
- Pon al día tus pagos lo antes posible. Si te está costando trabajo cubrir tus pagos, revisa si ajustar tu presupuesto te ayuda a pagar a tiempo. Habla con tus acreedores para resolver cualquier saldo pendiente antes de que intervenga una agencia de cobranza.
- Evita las consultas duras de crédito. Mientras más consultas duras acumules en tu reporte crediticio (como cuando solicitas una nueva tarjeta de crédito), más se verá afectado tu puntaje.
- Nunca gastes más del 25% de tu crédito disponible. Puede parecer contradictorio que debas tener crédito sin usar, pero este porcentaje de uso impacta mucho tu puntaje. La idea es que la relación entre crédito usado y no usado indica cierto nivel de responsabilidad.
- Trabaja para administrar tus deudas. Si vives endeudado, no estás solo—casi todas las personas que viven en EE. UU. tienen algún tipo de deuda. Si cargas con una deuda considerable, evita adquirir más mientras pagas lo que debes. Salir de deudas no es fácil y puede requerir un presupuesto cuidadoso, buscar un segundo trabajo o vender cosas que no necesitas.
- Revisa tu puntaje con regularidad. Gracias a la Fair Credit Reporting Act, todas las personas tienen derecho a un reporte crediticio gratuito de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Puedes distribuir estas revisiones a lo largo del año para revisar un puntaje nuevo cada 4 meses.
¿Cómo puedo ahorrar dinero en mi seguro si tengo mal crédito?
¿De verdad es posible ahorrar dinero en el seguro de auto con mal crédito? La respuesta es sí. Quienes están trabajando en mejorar su crédito deben esperar revisar más cotizaciones de seguro antes de llegar a un acuerdo con una aseguradora. En Accurate Insurance, trabajamos para ayudar a todos nuestros clientes a encontrar una compañía de seguro de auto accesible cerca de ellos. Garantizamos la tarifa más baja posible para todos los que soliciten. ¿Buscas Love at First Quote®? ¡Empieza hoy mismo con Accurate Insurance!
