Un auto declarado pérdida total no solo es una experiencia devastadora. También puede ser un proceso complicado. Es totalmente normal —y de esperarse— tener muchas preguntas sobre cómo funciona todo, cómo tratar con tu aseguradora y mucho más.
Primero, es importante que entiendas exactamente qué es un auto declarado pérdida total. En pocas palabras, ocurre cuando se determina que es una “pérdida total”, o cuando costaría más repararlo de lo que vale el auto. Lee esto para obtener más información sobre qué es un auto declarado pérdida total.
Después, revisa estas preguntas comunes (¡y sus respuestas!) sobre autos declarados pérdida total. Esperamos que nunca tengas que pasar por esta experiencia, pero siempre es mejor estar preparado.
1) ¿Qué tan común es una “pérdida total”?
Un auto declarado pérdida total, o un auto determinado como “pérdida total”, es más común de lo que podrías pensar. Según la analista principal de CCC Information Services, Susanna Gotsch, 14.24% de todas las valuaciones de vehículos en 2013 se determinaron como pérdida total.
2) ¿Quién decide si mi auto es pérdida total?
Tanto tu aseguradora como las leyes de tu estado determinan si tu auto se considera pérdida total o no. Asegúrate de conocer bien tu cobertura de seguro y cómo define tu estado la pérdida total.
3) ¿Cuál es el valor de mi auto declarado pérdida total?
Tu aseguradora basa esto en el valor de mercado de tu auto justo antes del accidente. Se determina por el tipo de auto, el kilometraje, el estado, las características de serie, los extras y el lugar donde vives.
Si quieres calcular por tu cuenta cuál era el valor de mercado de tu auto antes del accidente, tienes un par de opciones. Puedes usar sitios web como Kelly Blue Book para consultar el valor de mercado típico de un auto como el tuyo o pedir otra estimación a un valuador.
4) ¿Qué es el seguro gap y cómo funciona? ¿Necesito seguro gap?
El seguro gap es importante de conocer. Si es necesario, el seguro gap puede cubrir la diferencia entre lo que vale tu auto y el saldo que aún debes por él. Si estás financiando o arrendando un auto, el seguro gap podría servirte, especialmente si estás a menos de la mitad del plazo de un préstamo automotriz. Si tu auto ya es tuyo o si debes menos en el préstamo de lo que vale el auto, el seguro gap no es necesario.
Si tienes un auto declarado pérdida total y todavía estás en la primera mitad del financiamiento o arrendamiento de un auto, aún podrías deber dinero por un préstamo, por el mismo auto siniestrado. Ahí es donde el seguro gap puede ser muy útil.
¿Tienes preguntas? Contacta hoy mismo a Accurate Auto
Para saber más sobre cómo un auto declarado pérdida total podría afectarte, no dudes en contactar hoy mismo a los expertos en seguro de auto de Accurate Auto. Consulta nuestras preguntas frecuentes para encontrar más respuestas a dudas comunes.
